حاسبة تقاعد 401(k)
أدخل راتبك ومعدل المساهمة ومطابقة صاحب العمل والرصيد الحالي وعدد السنوات حتى التقاعد لتوقع رصيد 401(k) الخاص بك.
آخر تحديث: September 5, 2026
الأسئلة الشائعة
كم ستبلغ قيمة 401(k) الخاص بي إذا ساهمت بنسبة 6% مع مطابقة صاحب عمل بنسبة 50%؟
يعتمد ذلك على راتبك وعدد السنوات حتى التقاعد والعائد المفترض - لراتب قدره 80,000 دولار مع مساهمة 6% (مطابقة 50% حتى 6%) بدءًا من 20,000 دولار على مدى 25 عامًا بعائد 7%، يكون الرصيد المتوقع حوالي 564,000 دولار.
ماذا تعني "مطابقة 50% حتى 6%"؟
يساهم صاحب العمل بـ50 سنتًا مقابل كل دولار تساهم به، حتى مساهمة قصوى لصاحب العمل تساوي 6% من راتبك - لذا فإن المساهمة بنسبة 6% من راتبك تمنحك المطابقة الكاملة (3% من الراتب من صاحب العمل)، لكن المساهمة بنسبة 10% لا تزال تمنحك نفس المطابقة البالغة 3% فقط، وليس أكثر.
هل يجب أن أساهم بأكثر من حد مطابقة صاحب العمل؟
المساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل تُسمى غالبًا "أموالًا مجانية" وعادة ما يستحق إعطاؤها الأولوية، لكن ما إذا كنت ستساهم بأكثر من ذلك يعتمد على أهدافك المالية الأخرى ووضعك الضريبي وما إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى حسابات أخرى ذات مزايا ضريبية.
لماذا يفترض التوقع عائدًا سنويًا ثابتًا؟
تختلف عوائد الاستثمار الفعلية بشكل كبير من عام لآخر - تستخدم هذه الحاسبة عائدًا متوسطًا ثابتًا كافتراض مبسط لتوقع طويل الأجل، وليس تنبؤًا بالأداء الفعلي عامًا بعد عام، والذي سيشمل أعوامًا صاعدة وأخرى هابطة.
هل تُحتسب مطابقة صاحب العمل ضمن حد المساهمة السنوي في 401(k) الذي تحدده مصلحة الضرائب؟
لا تُحتسب مساهمات مطابقة صاحب العمل عمومًا ضمن حد الاستقطاع الاختياري الشخصي، رغم أنها تُحتسب ضمن حد أعلى منفصل وموحّد لإجمالي الإضافات السنوية للحساب - تنمذج هذه الحاسبة مبلغ المطابقة نفسه فقط، وليس قواعد حدود مصلحة الضرائب.
براتب قدره 80,000 دولار مع مساهمة 6% ومطابقة 100% حتى 3%، كم يُضاف سنويًا قبل النمو؟
مساهمتك هي 6% من 80,000 دولار = 4,800 دولار؛ تصل مطابقة صاحب العمل إلى حدها الأقصى عند 3% من الراتب = 2,400 دولار (مطابقة 100% حتى حد 3%)، بمجموع 7,200 دولار يُضاف إلى الحساب في تلك السنة قبل أي نمو استثماري.
لماذا تظل زيادة نسبة المساهمة بعد حد المطابقة مهمة للتوقع؟
حتى بعد الحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل، تستمر المساهمات الشخصية الإضافية بالتراكم لنفس عدد السنوات بمعدل العائد المفترض، لذا فإن المساهمة بأكثر (ضمن حدود مصلحة الضرائب) لا تزال تزيد الرصيد المتوقع عند التقاعد بشكل ملموس - يؤثر حد المطابقة فقط على المبلغ الإضافي الذي يضيفه صاحب العمل، وليس على المبلغ الذي يُسمح لك بالمساهمة به بنفسك.