名义利率转实际年利率（APY/EAR）计算器
输入名义年利率和复利计息频率，计算实际年利率（APY/EAR）。
最后更新： September 5, 2026
常见问题
APR和APY有什么区别？
APR（年利率）是标示的名义利率，不考虑一年内的复利计息。APY（年收益率，也称EAR）是在考虑复利计息后你实际获得或支付的利率——只要一年内计息超过一次，APY总是大于或等于APR。
6%的APR按月复利计息，换算成APY是多少？
约为6.1678% - (1 + 0.06/12)¹² − 1 ≈ 0.061678。
为什么计息越频繁，实际利率就越高？
每个计息周期都会在已产生的利息基础上再产生利息，因此计息越频繁（比如按月而不是按年），这种「利滚利」效应在一年内发生的次数就越多，即使名义APR不变，实际年化回报率也会更高。
比较两笔贷款或储蓄账户时应该用哪个利率？
应该用APY/EAR——它考虑了计息频率，因此是唯一能让你在同等条件下公平比较两个计息周期不同（比如按月与按日）的产品的利率。
信用卡24%的APR按日复利，换算成APY是多少？
约27.11%——(1 + 0.24/365)^365 − 1 ≈ 0.2711，这说明为什么一旦考虑按日复利，信用卡的APY会明显高于标示的APR。
如果按年复利，APY等于APR吗？
是的——把每年计息次数设为1，公式(1 + APR/1)^1 − 1会正好简化为APR，因为一年内没有额外的复利计息来造成名义利率和实际利率之间的差距。
「实际利率」和APY是一回事吗？
是的——APY、EAR（有效年利率）和实际利率指的都是同一个概念：把一年内的复利计息考虑进去之后你实际获得或支付的年化利率，这正是这个计算器根据名义APR计算出的结果。