Refinanzierungs-Break-Even-Rechner
Geben Sie Ihre aktuellen Kreditdaten, den neu angebotenen Zinssatz und die Abschlusskosten für die Refinanzierung ein - dies berechnet Ihre monatliche Ersparnis und die Zeit bis zum Break-Even.
Zuletzt aktualisiert: September 22, 2026
Häufig gestellte Fragen
Wie wird der Break-Even-Punkt berechnet?
Abschlusskosten geteilt durch monatliche Ersparnis (aktuelle Rate minus neue Rate). Zum Beispiel erreichen 5.000 $ Kosten bei 150 $/Monat Ersparnis den Break-Even nach etwa 33,3 Monaten.
Sollte ich refinanzieren, wenn der Break-Even-Punkt 5 Jahre entfernt ist?
Das hängt vor allem davon ab, wie lange Sie den Kredit voraussichtlich behalten - bei einem Umzug oder erneuten Refinanzieren davor holen Sie die Kosten wahrscheinlich nicht wieder rein.
Bedeutet eine niedrigere Monatsrate immer Gesamtersparnis?
Nicht unbedingt - setzt der neue Kredit die Laufzeit auf 30 Jahre zurück, sinkt die Rate, aber die Gesamtzinsen über die Kreditlaufzeit können steigen.
Was zählt zu den Abschlusskosten der Refinanzierung?
Typischerweise Bearbeitungsgebühren, Bewertungsgebühren, Titelrecherche und -versicherung, Eintragungsgebühren und manchmal Punkte zur Zinssenkung.
Warum ist es wichtig, die gleiche Restlaufzeit statt eines Neustarts bei 30 Jahren zu behalten?
Refinanzieren Sie in einen neuen 30-Jahres-Kredit, obwohl nur noch 20 Jahre übrig waren, sinkt die Rate, aber Sie zahlen möglicherweise insgesamt mehr Zinsen.
Lohnt sich eine Refinanzierung für einen Zinsrückgang von weniger als 1%?
Das kann sich lohnen, besonders bei einem großen Restsaldo oder langer Restlaufzeit, aber die Abschlusskosten zählen mehr als der Zinsrückgang allein.